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Educacion Financiera

Cómo ganarle a tu tarjeta: Pago mínimo

Franco

Franco

25 jul. 2022 · 4 min

Las tarjetas de crédito son una muy buena herramienta para sacar el mayor provecho de tus finanzas, siempre y cuando,  -y aquí es donde está la letra chica- sepamos cómo funcionan.

¿Qué es el pago mínimo?

Uno de los grandes problemas de las personas que usan tarjetas de crédito es por el concepto del pago mínimo: ¿Qué es?, ¿Cómo funciona?, ¿Es favorable para el que lo usa? En este artículo les contaremos todos los detalles sobre esta modalidad, si te conviene o no, y sus consecuencias.

Las tarjetas de crédito -independiente de la marca y del banco de emisión- nos entregan la opción del pago mínimo cuando nos enfrentamos al pago de nuestras cartolas mensuales y claro, puede sonar altamente atractivo pagar solo una fracción del monto que debemos, pero ¿Cómo afecta esto en nuestras finanzas?

El pago mínimo generalmente corresponde al 10% de la deuda total del mes, entonces, cuando elegimos este tipo de pago, no estamos pagando toda nuestra deuda -lógicamente- y de esta manera el monto que debíamos sigue acumulando intereses. Es decir, cuando usas esta opción de tu tarjeta de crédito, lo que haces es aumentar el monto total que finalmente tendrás que pagar.

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Explicando con peras, manzanas y Conomy

Imaginemos que tu deuda total en la tarjeta de crédito es de $100.000 y que en marzo la cuota que debes pagar es de $30.000. En ese caso, el pago mínimo (siguiendo la lógica del 10% del total) sería aproximadamente $3.000. Ahora, si pagamos solo $3.000, pero nuestra deuda total era $30.000, hay $27.000 de deuda que no se pagaron en marzo y en consecuencia seguirán acumulando intereses. Como los intereses son un % del monto total que debes, mientras más debes más pagas en intereses.

Además de aumentar -o no disminuir, mejor dicho- el monto total que debes al costear el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, hay otro concepto perjudicial en esta misma acción: la tasa de intereses que te cobran es diferente y… ¡claro que es más alta!

Cuando no pagas el monto facturado total de tu tarjeta de crédito, el interés cambia y pasa a cobrarse el llamado “interés rotativo” a cambio del interés que debías pagar. Este interés rotativo siempre es más alto que el interés por cuotas y suele estar cerca del máximo convencional, que es el monto máximo permitido por la ley que se puede cobrar por intereses.


El pago mínimo no siempre es algo malo

Cuando optas por el pago mínimo, estás comprometiéndote a pagar más a tu banco por la plata que ya debías, por dos conceptos:

  1. Mayor monto sobre el que se calculan los intereses a pagar.
  2. Una tasa de interés más alta producto del interés rotativo.

Hay que dejar claro que el pago mínimo no siempre es algo malo. Usarlo sirve para que el crédito siga vigente y así no inhabilitar tu tarjeta, y además, funciona también para que no te cobren el interés por mora, que es adicional al rotativo. Cuando no tienes otra opción de pago, siempre es mejor pagar el monto mínimo a pagar nada.

Si frecuentemente debes utilizar el pago mínimo y no te alcanza para pagar tu monto facturado completo, te recomendamos dos cosas:

  1. Por una parte, cada vez que puedas abonar a tu tarjeta hazlo, y de esta forma estarás disminuyendo el monto total de deuda y en consecuencia los intereses totales a pagar.
  2. Por otra parte, trata de acomodar tus gastos para llegar a montos facturados que sí puedas pagar. Seguramente vas a tener que apretarte el cinturón un par de meses…

Con la función de presupuesto dentro de Conomy puedes ordenar tus gastos con un par de clics, y la misma aplicación te ayudará a saber cuánto puedes gastar para así cumplir tus objetivos: ya sea el pagar tu tarjeta de crédito, ahorrar para unas vacaciones o poder enfocarte en cumplir tus metas de vida.

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